Verifique a fraude está em ascensão. Aqui está o que você pode fazer para evitá-lo.

Sep 27, 2023

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Mesmo com menos pessoas usando cheques de papel, há mais relatos de criminosos roubando-os de caixas de correio e alterando a quantia em dólares e o nome do destinatário, dizem as autoridades.

Crédito... Até Lauer

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Por Ann Carrns

Se você usa cheques de papel e os envia pelo correio, pode ser hora de parar.

A fraude de cheques ligada ao roubo de correspondência aumentou em todo o país, de acordo com um alerta recente aos bancos da Financial Crimes Enforcement Network, parte do Departamento do Tesouro.

O uso de cheques em papel vem diminuindo há décadas, mas os criminosos têm cada vez mais visado as caixas de correio para cometer fraudes com cheques, disse a rede de crimes financeiros conhecida como FinCEN.

No ano passado, os relatórios de fraude em cheques apresentados pelos bancos quase dobraram para 680.000, de 350.000 em 2021, de acordo com o FinCEN. A rede disse que emitiu o alerta no mês passado em colaboração com o Serviço de Inspeção Postal dos EUA, o braço de aplicação da lei dos correios. O serviço disse que recebeu mais de 299.000 reclamações de roubo de correspondência de março de 2020 a fevereiro de 2021, um aumento de 161% em relação ao ano anterior.

Em uma abordagem comum conhecida como "lavagem de cheques", detalhada no alerta do FinCEN, os criminosos roubam cheques assinados de caixas postais e usam produtos químicos comuns, como removedor de esmalte para remover a quantia em dólares e o nome do "beneficiário" ou destinatário. Em seguida, eles reescrevem os cheques para um novo destinatário e uma quantia maior - muitas vezes centenas ou milhares de dólares a mais - antes de descontar o cheque.

A AARP, grupo de defesa dos americanos mais velhos, alertou recentemente seus membros sobre a lavagem de cheques. Os consumidores mais velhos e de baixa renda eram mais propensos do que outros grupos a pagar com cheques de papel, observou o Federal Reserve Bank de Atlanta em 2020.

“É um grande negócio agora”, disse David Maimon, professor de justiça criminal e diretor do grupo de pesquisa de segurança cibernética baseada em evidências da Georgia State University, em Atlanta.

A lavagem de cheques, disse o Dr. Maimon, evoluiu de pequenos criminosos furtando um ou dois cheques de caixas de correio residenciais para esforços mais organizados envolvendo o roubo de correspondência em massa de caixas de coleta postal.

Os criminosos vendem online cópias de cheques lavados, disse ele, ou chaves mestras roubadas ou falsificadas, conhecidas como chaves de seta, que permitem o acesso às caixas de coleta dos Correios. (Em alguns casos, carteiros foram roubados sob a mira de armas para conseguir suas chaves; em outros, funcionários dos correios são acusados ​​de roubar cheques em centros de triagem e distribuição, disse o relatório do FinCEN.) Eles então recrutam outras pessoas para saquear caixas de coleta, atuar como caixas de cheques (geralmente usando identidades falsas) ou contas abertas usadas para descontar cheques falsificados.

"É uma cadeia de suprimentos elaborada", disse Maimon, cujos pesquisadores monitoram sites na chamada dark web para rastrear atividades ilegais, incluindo lavagem de cheques. Aplicativos de mensagens criptografadas tornam mais fácil para os criminosos coordenar e compartilhar informações, disse ele.

Lawrence Brandon foi recentemente alvo de fraude em cheques. Em outubro, ele se lembra de ter enviado um cheque de US$ 57,50 referente a um prêmio de seguro, disse ele em entrevista por telefone. Mas seu extrato bancário indicava que um cheque com esse número havia sido pago no valor de $ 4.950.

"Eu certamente não pago esse tipo de dinheiro, a menos que conheça bem a pessoa", disse Brandon, que disse ser um professor de necessidades especiais aposentado de 80 anos da Filadélfia.

Ele denunciou a fraude ao Citizens Bank e recebeu um número de reclamação em dezembro, disse ele, mas não recebeu os fundos, o que o obrigou a recorrer à poupança para pagar algumas despesas. Uma porta-voz do Citizens disse que não poderia comentar sobre o caso de um cliente específico, mas solicitou o número do pedido do Sr. Brandon para que ela pudesse analisar a situação.

Por que a fraude em cheques está aumentando? Criminosos que interceptaram cheques de estímulo e outras ajudas pandêmicas podem ter recorrido a novas fontes de receita quando esses pagamentos acabaram, disse Paul Benda, vice-presidente sênior de risco operacional e segurança cibernética da American Bankers Association.